Caro leitor,
No e-mail de sexta passada eu te disse que o seu nível de conhecimento é um dos fatores mais importantes para você considerar antes de decidir como diversificar seus investimentos.
No entanto, eu também disse que ele talvez não seja o fator mais importante de todos.
Isso porque talvez o fator mais importante seja o último dessa lista de mais 4 questões que pesam MUITO em como você deve diversificar os seus investimentos.
Então vamos à lista!
1.O Seu Temperamento
Eu vivo dizendo:
O principal motivo para as pessoas fracassarem na bolsa, depois de falta de conhecimento, é não saber lidar com os próprios nervos.
Pois não importa quanto conhecimento você tenha…
Se você estiver nervoso o bastante, qualquer decisão absurda vai começar a parecer inteligente.
É por isso que você precisa ser honesto consigo mesmo e decidir qual é o nível de risco com o qual você se sente confortável.
Pois às vezes diversificar um pouco mais é o que vai salvar a sua saúde mental.
E consequentemente a sua saúde financeira.
2.Os Seus Objetivos Financeiros
Naturalmente você também precisa ter em mente quais são os seus objetivos financeiros.
Não pode ser apenas uma questão de conforto.
Afinal, se o que você quer é ficar rico nos próximos 15 anos, por exemplo, isso exige alguns riscos, o que pode implicar numa diversificação menor.
Já se o que você quer é simplesmente garantir uma renda extra, sem grande expansão de patrimônio…
E daí é possível correr riscos menores, o que pode implicar inclusive numa diversificação maior.
Além disso…
3.Os Ciclos do Mercado
Outro fato a se considerar é em que pé o mercado anda.
Isso não vale muito se você é um investidor de Buy and Hold.
Mas se você é um investidor focado em operações de curto/médio prazo ou um trader daí faz sentido se adaptar às mudanças de humor do mercado.
Isso significa que se você está em um bom momento do mercado, vale à pena assumir mais riscos, o que pode implicar numa diversificação menor.
Já se você estiver num momento ruim do mercado, então os riscos são maiores, então a motivação para mitigar riscos também são maiores.
De modo que uma maior diversificação pode ser uma boa estratégia.
4.O Tamanho Do Seu Patrimônio
E, por fim: o tamanho do seu patrimônio.
O fator que talvez seja o mais importante de todos a se considerar quando o assunto é diversificação.
Pois funciona assim:
Quanto mais você tem… mais você tem a perder.
Então simplesmente ter um patrimônio maior te colocar num risco maior ao entrar no mundo dos investimentos.
E quanto maior o risco, maior pode ser a necessidade de diversificar.
É por isso que grandes investidores tendem a diversificar mais. Bem mais.
Já com os pequenos investidores é outra história.
O Warren Buffett já disse que se o seu patrimônio for pequeno o bastante, às vezes a decisão correta é aplicar 50% dele em um único ativo.
Isso porque, se você é um jovem investidor com pouco dinheiro para aplicar…
Então mesmo se você perder todo o seu dinheiro para investimentos no mercado isso não seria nenhuma catástrofe.
Pois em teoria o seu salário é uma fonte de dinheiro muito maior que os seus investimentos, então você não levaria muito tempo para voltar a juntar o dinheiro perdido.
Em outras palavras: você tem mais a ganhar do que a perder tomado riscos maiores.
Além disso, essa fase da sua vida em que você tem pouco dinheiro é quando você deveria se focar em aprender a investir.
E o melhor jeito de aprender é tomando riscos maiores.
Então, em conclusão:
Para decidir quanto você vai diversificar, é preciso estudar não só o mercado, mas você mesmo.
Faça isso com dedicação e naturalmente você vai perceber qual é o nível de diversificação certo para você.
Atenciosamente,
Hugo Teixeira