Quanto Rende a Poupança Por Mês?

A poupança rende muito pouco.

Ok, essa não é uma resposta muito boa, você quer números reais e palpáveis. Tudo bem.

Então lá vai, as cadernetas de poupança rendem:

TR + 0,5%

Sim, é exatamente isso o que você leu, a poupança rende a TR, que é a taxa referencial e mais 0,5%, que é a taxa de juros fixa.

Essa taxa de juros é definida por lei em 0,5%, ou seja, atualmente a poupança não pode render menos de 0,5% ao mês.

Já a taxa referencial é um pouquinho mais complicada de definir: ela leva em conta a taxa média mensal ponderada ajustada pelos CDB’s pré-fixados.

Isso significa em termos práticos que ela flutua: de vez em quando é de 0,1%, às vezes pula para 0,3% e de modo geral, nunca para no mesmo lugar.

Os Rendimentos na Prática

Somando esses 2 fatores, você pode esperar retornos de 0,55% à 0,7% ao mês. Esse é o padrão e dificilmente as poupanças renderão mais do que isso, muito pelo contrário…

Talvez você tenha ouvido falar recentemente que as taxas de juros andam caindo.

Isso é ótimo para o país porque as pessoas podem emprestar, consumir e enfim, desenvolver o país.

Só que para quem investe na poupança, essa é uma notícia ruim.

O problema é que apesar da taxa referencial, que compõe a poupança, ser de 0,5% ainda, essas quedas nos juros vão forçar, mais cedo ou mais tarde, que essa taxa caia.

Agora imagina, se cair para 0,4% ou 0,3%?

Aí sua rentabilidade, que já era horrível, piora ainda mais. Isso vai acontecer, talvez não em 2012, mas logo.

Conclusão

A poupança rende por volta de 0,6% ao mês, por enquanto.

Com o tempo essa rentabilidade, que já é baixa, vai piorar.

Então minha conclusão é que as poupanças realmente não rendem nada.

Por isso eu sugiro que você esqueça dela de uma vez por todas e apenas aplique o seu dinheiro em investimentos de verdade, como em fundos de ações ou ETF’s porque a graça da poupança, infelizmente, está acabando.

Para terminar, te convido a conhecer esses outros investimentos, você pode começar lendo outros artigos deste sido ou clicando em qualquer categoria na barra lateral para conhecer alternativas a poupança.

Então é isso, boa sorte escolhendo outros investimentos e lembre-se: a poupança, que nunca foi, já era. ;)


"A Bizarra História de Um Trader Que
Só Queria Viver da Bolsa..."




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18 Comentários Quanto Rende a Poupança Por Mês?

    1. Hugo Teixeira

      Oi Larissa,

      Literalmente 5 reais, mas por causa das taxas simplesmente não vale a pena. Por isso não recomendo muito para traders investir com menos de 7k, e isso mesmo já é muito pouco.

      Para a maioria os fundos de ações são mais equilibrados e baratos. ;)

      Abraço,

      Hugo

      Responder
    1. Hugo Teixeira

      Oi Vanessa,

      É impossível dizer com exatidão pois se trata de renda variável, sobe e desce o tempo todo.

      Porém, um trader bem treinado consegue tirar por volta de 3% a 4% por mês em média sem grandes dificuldades. Para iniciantes, acho irrealista pensar em mais de 1% ou 2%. Mas sabe como é, aos poucos você aprende e chega lá. ;)

      Dica, brinque com essa calculadora: http://www.clubedopairico.com.br/temp/simulador%20de%20rendimentos/index.php

      Abraço,

      Hugo

      Responder
  1. Gabriel

    Olá, adorei esse post, muito informativo sobre essa questão de poupança.

    Tenho 20 anos, e tenho R$ 4.000,00 acumulado e gostaria de tentar outros investimentos, gostaria de saber onde eu poderia me informar a respeito de outros investimentos, sobre como aplicar em ações e etc.

    Abraços

    Responder
    1. Hugo Teixeira

      Oi Gabriel,

      A melhor opção é a internet, a pior é falando com o gerente do seu banco porque ele normalmente não sabe de nada.

      Com 4k eu pensaria em fundos de ações e tesouro direto caso a sua tolerância ao risco seja pequena, as duas opções são muito melhor do que a poupança. ;)

      Abraço,

      Hugo

      Responder
  2. Claudia Freitas

    Ola,

    Adorei as informacoes aqui postadas e estou pesquisando mais sobre o assunto, tenho tambem como a postagem acima de R$ 4.000 na poupança, gostaria de saber se posso investir em outra modalidade, tendo no nome “sujo”? Sei que é meio ironico perguntar isso, mas o motivo seria pagar a divida a vista pois me traria mais descontos, porem preciso que esse dinheiro renda mais.
    Li sobre o tesouro direto, confesso que nao entendi muito bem, é necessario pagar IR? e tambem uma especie de taxa para o intermediario onde vou fazer a aquisicao. Exemplo Banco do BRasil?

    Obrigada pela atençao

    Responder
    1. Hugo Teixeira

      Sim, Tesouro Direto paga IR. Quando menos você ficar com o título, mais paga. Quanto mais ficar, menos paga. Compensa ficar um tempão. Tem duas taxas, a de administração e a da corretora (que muitas não cobram, vide Socopa).

      Acho que seria contra a lei impedir que uma pessoa de nome sujo invista. Acredito que seja possível sim. ;)

      Responder
    1. Hugo Teixeira

      Depende dos seus objetivos e tolerância ao risco.

      A minha dica é pensar nessas perguntas.

      Se você não quiser arriscar demais, fundos de ações tipo o de small caps do BB. Se quiser arriscar, idem. Deixe o dinheiro lá enquanto estuda as ações, acumula mais capital e brinca em um simulador. Quando estiver pronto? Só vender as cotas do fundo de ações e operar ações individuais. ;)

      Responder
  3. claumardson

    bom dia hugo,

    ganhei 1milhao e 300 mil reias na loteria, qual o melhor negocio em fazer para aumentar meu dinheiro mensalmente.

    aguardo retorno

    Responder
    1. Hugo Teixeira

      Existem literalmente milhares de opções. Investimentos em vários mercados, empresas pequenas, start ups como angel investor etc. Logo, você precisa definir algo mais tangível para diminuir as opções e escolher uma.

      Na dúvida? Considere o tesouro direto e outros títulos de renda fixa enquanto estuda alternativas mais atraentes para o longo prazo. ;)

      Responder
    1. Hugo Teixeira

      Nossa Renata, sinto muito, o sistema não me mostrou o seu comentário, só percebi agora.

      Enfim, para os próximos que visitarem o post, se você retirar os lucros da poupança todos os meses, no final de um ano você terá ganho menos do que quem deixou o ano todo o dinheiro lá e sacou apenas no final.

      Isso ocorre porque tirando todos os meses, o lucro é baseado apenas no capital original. Juros simples.

      Já deixando o dinheiro lá quietinho, o lucro nos próximos meses será baseado no capital original e também, no lucro do mês passado. Aqui é o juros sobre juros. Muito melhor.

      Abraço,

      Hugo

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